浅谈联保信贷在博弈中的可持续论文

2019-12-10 13:51:01 51

联保部队自成立以来一直在世界范围内得到促进。但是，其操作中存在一些问题。本文分析了以往关于这些问题的文献研究，根据中国的现状分析了农民和企业联合保险信用的实施情况，提出了借款人与借款人之间博弈的主导矩阵和长期博弈模型。从理论上解释了借用的可能性，并继续给出了游戏连续运行的具体实践。

关键词：共同担保信用；农民中小型企业；游戏;针对最贫困农民的可持续联合担保贷款；提供小额短期贷款，定期还款；没有抵押，担保人。该模型已在许多领域取得了成果。一直以来，中国农业的自然金融环境很差，农作周期长，气候受到很大影响，农业处于不利地位。农民的收入不稳定，贷款抵押不足。在企业方面，与大型企业相比，中小企业的信息更加不透明，薄弱，缺乏抵押品且贷款困难。农民和中小企业贷款困难，影响经济发展。有鉴于此，中国对其他国家的研究和联合担保信贷的实施在一定程度上解决了农民和中小企业的资金问题。但与此同时，联保部队存在一些问题。有关学者对共同担保信用进行了哪些研究，中国如何才能受益和避免损害，完善其运作机制，使共同担保信用更好地为经济发展服务？本文试图给出一个总体方向。

一。文献综述

现有文献将联保部队的有关问题分为事前，事后和事后问题。

（1）事先。赵艳卿，何光文

（2007年）解释了联保部队有效运作的前提。组的形成。 Ghatak，Guinname（1999）认为小组成员更容易搭便车。江能，邹平，王泽利

（2011）集团规模由市场风险阈值和界限确定。小组成员，Impavido

（2）在此问题上。斯蒂格里茨，魏斯（1981）指出了联保部队的道德风险和不利选择。肖兰华，金学军

（2010）认为，通过内部约束，可以增加违约成本，减少逆向选择；吴伟伟（2013）认为，土地承包经营权可以作为抵押，使农民获得贷款。

动态信用观点。李耀华魏国旺（2013）分析了共同担保借款人的行为，指出了贷款额度，内部惩罚程度，从还款到不还款演变路径的外部冲击影响，并使用了“跷跷板”。隐喻解决了游戏机制的问题。

（3）之后。 Impavido（1998）认为，社会制裁可以促进联保部队的信贷。江能，邹平（2009）证明了加大惩罚的可信威胁可以降低违约率。

第二，联合担保信用的主导矩阵和长期博弈模型

（1）主导均衡是“不违约”的机制”。假设有两个团队成员，游戏的收入矩阵为参与者B默认，非默认，参与者A默认（B-，B-）（B，A）非默认（A，B）（A +，A +）方括号代表每个参与者在相应策略中获得的信用等级，设置A +> A> B> B-，则非默认值是每个参与者的主要策略。如果在某个游戏中，每个参与者都有一个主导策略，那么这个主导策略组合就是游戏的均衡结果。

（2）设计长期博弈机制以减少违约。张维颖（2002）指出，信誉可以促进合作的继续。假设在每个游戏结束之前，双方都期望下一次交易的概率为δ，并且每个游戏的结构相同。考虑贷方的“触发策略”：我选择首先信任您；如果您不违反合同，我将继续信任您；一旦您违约，我将永远不会再信任您。此时，如果借款人违约，他将收到当前收入a，而每个期间的未来收益将为0，因此总预期收益为a。如果借款人没有违约，则只要b /（1-δ）≥a，当前收入b（b b +bδ+bδ2+bδ3+ ... = b /（1-δ）

，交易继续进行概率δ≥1-（b / a），不违约是借款人的最佳选择，合作机制的核心是当事双方愿意抵制长期欺骗所带来的一次性即期收益的诱惑。

第三，在农民和企业中使用联保部队

（1）农民。2000年，农村信用社开始为农民提供小额贷款，合资信用试点企业利用贷款购买改良的种子和机械，以提高效率，增加产量，增加收入，农民的收入增加，可以为农村信用社提供储蓄资金。实现双赢

促进长远利益非违约，措施：（1）在中国某些地区试行，学生的供款额分为o不同级别，在确定级别时将家庭信用值包括在内，信用值与家庭在联合担保信用中的表现有关，父母积累的信用额度每增加一个单位，就可以降低支付的水平。他们的孩子。 （2）高信用农民购买种子和机械。您可以享受优惠待遇，这不仅可以增强农民的诚信激励，而且可以减少耕地支出并支持农业和农民。

（2）中小企业。张维颖分析了“重复博弈与声誉机制”，并认为重复的游戏创作声誉机制客户与代理商之间的合作。因此，公司的信用等级与其产品相关联，并且客户经常被用来遏制公司以维持其良好声誉。它具有其固有的合理性和现实可行性。设计是：银行根据公司的业绩给予信用评级，并且公司同意在产品包装上打印其信用评级。

IV。结论

联保部队在中国的成功应用需要多方面的努力，协调与合作。具体来说，政府制定政策法规，将联合担保信用纳入法制，营造良好的法律环境，增强廉洁感；在企业产品包装上印刷企业的信用等级时，许多公司可能会抵制情绪。这需要政府的指导，并且可以进行试点和推广。在银行方面，员工应提高风险意识和识别能力，简化贷款程序，提高效率，促进联合担保信贷的收益，善于发现和引导目标客户，树立良好形象，与企业建立和谐友好的关系，并提高评估信用等级。信誉。对于需要借款的农民或企业，从心理上讲诚信，树立榜样。组建信贷团队时，请仔细确定团队成员的参与资格。